Правила
Что с 1 сентября попадает под обязательный контроль: криптовалюта в антиотмывочном законе
С 1 сентября обменники и цифровые депозитарии стали субъектами антиотмывочного контроля наравне с банками, а купля-продажа цифровой валюты попала под обязательный контроль без порога суммы.
О законе № 282-ФЗ написали все. Его закон-спутник — Федеральный закон от 4 августа 2026 года № 283-ФЗ — почти не разбирали, хотя именно он переписал антиотмывочное законодательство под цифровую валюту. Вступил в силу 1 сентября 2026 года.
Коротко
- Обменники цифровых валют и цифровые депозитарии становятся такими же субъектами антиотмывочного контроля, как банки.
- Под обязательный контроль попадает сама купля-продажа цифровой валюты — без порога суммы.
- Отдельный порог 10 миллионов рублей — для расчётов криптовалютой по внешнеторговым контрактам.
- Появляется «правило перевода»: при сумме свыше 60 тысяч рублей вместе с операцией передаётся расширенный состав сведений об отправителе и получателе.
- Анонимные цифровые счета и адреса запрещены прямо.
Кто теперь обязан следить
Перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, дополнен двумя позициями: организации, осуществляющие обмен цифровых валют, и цифровые депозитарии.
Практический смысл простой: на них теперь распространяются те же обязанности, что на банки — идентификация клиента, внутренний контроль, передача сведений в Росфинмониторинг.
Какие операции попадают под обязательный контроль
Перечень операций обязательного контроля дополнен четырьмя позициями, и три касаются рядового пользователя напрямую:
- купля-продажа цифровых валют, кроме операций, стороной которых является центральный контрагент;
- зачисление на адрес, администрируемый цифровым депозитарием, криптовалюты с адреса, который им не администрируется;
- перечисление с администрируемого адреса на неадминистрируемый;
- приобретение цифровых прав при размещении и их погашение.
Обратите внимание: у купли-продажи цифровой валюты порога суммы нет. Операция попадает под обязательный контроль независимо от размера.
Порог 10 миллионов — для внешней торговли
Отдельное правило: операция с цифровой валютой или цифровыми правами, используемыми как встречное предоставление по внешнеторговому договору между резидентом и нерезидентом, подлежит обязательному контролю, если сумма равна или превышает 10 миллионов рублей.
Это про внешнеэкономическую деятельность, а не про частные переводы.
Правило перевода: порог 60 тысяч рублей
Появляется отдельная статья о сведениях, которые сопровождают операцию.
Если сумма операции с цифровой валютой превышает эквивалент 60 тысяч рублей, цифровой депозитарий обязан обеспечить передачу принимающей стороне расширенного набора данных о плательщике и получателе: фамилия и имя, номер цифрового счёта или адреса, адрес места жительства или пребывания, дата рождения, ИНН при наличии.
Если сумма не превышает 60 тысяч — состав короче: имя и номер счёта или адреса.
При отсутствии этих сведений депозитарий обязан отказать в исполнении поручения. Принимающая сторона вправе отклонить операцию или не проводить зачисленные средства, если сведения не получены или получены не полностью, — и обязана провести операцию, когда сведения поступят.
Анонимности в российском контуре не будет
Цифровым депозитариям и операторам информационных систем запрещено открывать цифровые счета и предоставлять доступ к адресам анонимным лицам — то есть без документов и сведений, необходимых для идентификации, — а также лицам, использующим псевдонимы.
Отказ в обслуживании — как в банке
Цифровой депозитарий получает право отказаться от заключения договора цифрового учёта или договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору, если по его внутренним правилам есть подозрение, что цель договора — отмывание или финансирование терроризма.
Более того: если в течение календарного года депозитарий принял два и более решения об отказе в совершении операции, он вправе расторгнуть договор с клиентом.
Закон прямо оговаривает, что такой отказ и расторжение не порождают гражданско-правовой ответственности депозитария.
Одновременно установлены обязанности в пользу клиента: о дате и причинах решения сообщают в срок не позднее пяти рабочих дней, а сведения об отказе передаются в Росфинмониторинг не позднее одного рабочего дня. Если основание устранено или решение отменено судом, об этом тоже обязаны сообщить.
Перечень адресов и международный обмен
Сведения из перечня адресов-идентификаторов, который ведёт Росфинмониторинг, доводятся до государственных органов и организаций, определённых Правительством по согласованию с Банком России и органом в области обеспечения безопасности.
И отдельно оговорено: Росфинмониторинг передаёт эти сведения компетентным органам иностранных государств в соответствии с международными договорами.
Прямые запреты по переводам
Депозитариям и операторам информационных систем запрещено переводить криптовалюту на адреса, не администрируемые депозитариями, в пользу трёх категорий лиц: включённых в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму; тех, чьи средства заморожены по решению межведомственного координационного органа; и включённых в перечни Совета Безопасности ООН.
Оценка риска клиента — только для бизнеса
Механизм, по которому Банк России относит клиентов к группам риска и который известен по банковской практике, распространён и на цифровые депозитарии. Депозитарий, использующий информацию регулятора, не исполняет поручение клиента, отнесённого к группе высокой степени риска.
Здесь важна точность, которую легко потерять при пересказе: норма сформулирована в отношении клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в России, за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления. На физических лиц эта конкретная норма не распространяется.
Что из этого следует для частного лица
К 1 сентября 2026 года делать ничего не нужно: все перечисленные обязанности адресованы организациям, а не гражданам.
Но рамку стоит понимать. Купля-продажа цифровой валюты попадает под обязательный контроль без порога. Переводы между российским контуром и внешними адресами — тоже. Отказ в операции получает законное основание, а повторные отказы — основание для расторжения договора. При этом у клиента появляется право узнать причину решения в течение пяти рабочих дней.
Самое практичное, что можно сделать заранее, — сохранять собственные подтверждения происхождения средств: откуда пришло, когда, на каком основании.
Источники
- Федеральный закон от 4 августа 2026 года № 283-ФЗ, статья 7
- Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, статьи 5, 6, 7, 7.2-1, 7.7, 8
- Федеральный закон от 4 августа 2026 года № 282-ФЗ
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной или юридической рекомендацией.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Редакция не даёт оценок доходности и не призывает к совершению операций с цифровыми активами.
